Kreditgeber für Firmen
redit wird ausschließlich für unternehmerische Zwecke gewährt und deshalb nicht an Privatkunden vergeben. Damit lässt sich beispielsweise eine Unternehmensgründung finanzieren, ein temporärer Zahlungsengpass überbrücken oder ein bestehendes Unternehmen erweitern. Anbieter gibt es viele. Worauf es bei der Auswahl ankommt und was es bei der Aufnahme zu beachten gilt, ist im nachfolgenden Beitrag zu lesen.
Welche Zinssätze gelten für Firmenkredite?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da der Zinssatz von Anbieter zu Anbieter variiert. Zinsen für Firmenkredite beginnen schon bei unter einem Prozent, können aber auch einen zweistelligen Zahlenwert einnehmen. Ein Vergleich ist deshalb besonders wichtig. Schnell und einfach den passenden Kredit finden: Das klappt am besten mit einem Vergleichsrechner im Internet.
Allerdings spielt nicht nur die Höhe der Zinsen eine Rolle, wenn es um die optimalen Konditionen geht. Diese ausgedehnte Spanne lässt sich darauf zurückführen, dass jeder Kreditnehmer unterschiedliche Voraussetzungen mitbringt. Für die Berechnung des Zinssatzes werden verschiedene Faktoren berücksichtigt. Ein wichtiger Faktor ist die Bonität des Antragstellers, wobei der Kreditnehmer vom Kreditgeber einer Risikoklasse zugeordnet wird. Hier gilt eine einfache Faustregel: Je schlechter die Bonität des Antragstellers, desto höher das Risiko für den Kreditgeber und dementsprechend höher fällt der Zinssatz aus. Im Umkehrschluss bedeutet das: je höher die Kreditwürdigkeit, desto niedriger die anfallenden Zinsen. Der Zinssatz wird aber auch durch die Laufzeit, die Höhe des Darlehens und potenzielle Sicherheiten beeinflusst.
Wie bekomme ich einen Firmenkredit?
Wer einen Firmenkredit beantragen möchte, kann viele Anlaufstellen nutzen. Ob es sich dabei um die Hausbank handelt, welche das eigene Firmenkonto betreut, oder um Privatpersonen, die im Internet Geld verleihen: hier besteht die Möglichkeit, nach den individuellen Anforderungen und Wünschen zu wählen. Es gibt zahlreiche Filial- und Onlinebanken, die Kredite vergeben, die sich speziell an Firmen richten. Ein Vergleich ist deshalb immer lohnenswert, um die unterschiedlichen Konditionen übersichtlich darzustellen. Diese können sich von Anbieter zu Anbieter stark unterscheiden. Der Weg zur Hausbank kann sich als sinnvoll erweisen, da der Kreditgeber bereits über zahlreiche Informationen bezüglich des Unternehmens verfügt und dessen finanzielle Situation kennt. Außerdem ist der Antragsteller bereits bei der Hausbank bekannt. Dieser Umstand kann sich positiv auf das Beratungsgespräch auswirken.
Häufig gestellte Fragen zum Firmenkredit
Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
Für die Auszahlungsdauer eines Firmenkredits gilt dasselbe wie für einen Privatkredit. Die Prüfung kann innerhalb weniger Tage erledigt sein, wenn dem Kreditgeber alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Sobald die Prüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, kann das Darlehen ausbezahlt werden. Um die Auszahlung nicht unnötig in die Länge zu ziehen, ist es wichtig alle erforderlichen Unterlagen einzureichen und somit darauf zu achten, dass nichts nachgereicht werden muss.
Muss ich mit Bearbeitungsgebühren rechnen?
Nein, es fallen keine Gebühren an, da diese im Zuge einer Kreditanfrage verboten sind. Das urteilte der Bundesgerichtshof in einem Urteil aus dem Jahre 2017, womit dieselben Bedingungen wie für einen Privatkredit gelten. Es dürfen keine Gebühren, beispielsweise für die Bonitätsabfrage, in Rechnung gestellt werden.
Kann ich mit meinem Unternehmen mehrere Finanzierungen parallel aufnehmen?
Grundsätzlich ist es möglich, mehrere Firmenkredite gleichzeitig aufzunehmen. Dafür müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Für jedes Darlehen wird eine separate Prüfung der Einkommenssituation und der Bonität durchgeführt, die immer ein positives Ergebnis liefern muss.
Hinweis: Es ist nicht immer die beste Lösung, einen zweiten oder sogar einen dritten Kredit aufzunehmen. Häufig ist es sinnvoller, eine bestehende Finanzierung mittels höherem Kredit abzulösen. Eine Umschuldung kann zudem dafür sorgen, dass der Kreditnehmer von einem besseren Zinssatz profitiert.
Werden Firmenkredite mit tilgungsfreiem Zeitraum angeboten?
Ja, diese gibt es, weshalb es im Beratungsgespräch immer sinnvoll ist, danach zu fragen. Es gibt zahlreiche Kreditinstitute, welche ihren Kunden diese Option ermöglichen. Das bedeutet, dass Kunden die Möglichkeit haben, das eingesparte Kapital anders zu nutzen, da sie in der ersten Zeit nach der Auszahlung lediglich die Zinsen an die Bank zurückzahlen müssen. Dies hat jedoch den Nachteil, dass es länger dauert, den Firmenkredit zurückzuzahlen.